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Innovation fans les assurances vie: GTAC2A-Vie crée un nouveau produit : « Crésus »

Innovation fans les assurances vie: GTAC2A-Vie crée un nouveau produit : « Crésus »

La  société GTAC2A-Vie, N°1 sur le marché de  l’assurance vie au Togo, a lancé le 16 mars  dernier, à Lomé, un nouveau produit dénommé  «Crésus». C’est un contrat d’assurance-vie multisupports qui s’adresse à tous les assurables,  tant du secteur formel qu’informel, aux  particuliers tout  comme  aux  personnes  morales. Il  offre une opportunité aux épargnants  de  faire  fructifier leur épargne en bénéficiant de gains  supplémentaires des marchés financiers. Dans une interview qu’il a accordée à Togo-Presse, le directeur général de la  société, M. Claude Daté Gbikpi rassure des  garanties de sécurité et  de  sureté  qu’offrent   les produits classiques  d’assurance-vie  auxquelles  s’ajoute une rentabilité offerte par les Fonds  Communs  de  Placement  (FCP). Toujours présente aux côtés de ses clients, GTAC2A-Vie est déjà à Kara où elle participe à la fête des Evala en pays Kabyè. M. Gbikpi saisit  l’occasion de ces festivités  pour exhorter  tous ceux qui ne  sont  pas encore  avec GTAC2A-Vie à rejoindre la société dans cette belle aventure  gagnant-gagnant qu’est « Crésus ».

Claude Daté Gbikpi, DG de GTAC2A-VieQuestion : Monsieur le Directeur Général, pouvez-vous nous présenter brièvement la société GTAC2A-Vie que vous dirigez depuis plus de quinze ans ?

 Réponse : Merci à Togo-Presse pour cette opportunité qui m’est offerte.

GTAC2A-Vie est une société anonyme spécialisée dans les assurances de personnes dotée d’un capital social de 1 milliard de francs CFA créée en 2001. Elle est animée par des hommes et des femmes spécialistes de l’assurance-vie et dont l’expérience, le professionnalisme et la disponibilité sont avérés. Elle est très fortement orientée vers la satisfaction des clients et l’innovation. GTAC2A-Vie est le leader du marché de l’assurance au Togo (vie et non vie), avec un chiffre d’affaires de  9.000.000.000 FCFA en 2015.

Question : Monsieur le Directeur Général, votre société a lancé le 16 mars 2016 un nouveau produit dénommé Crésus ; Qu’est-ce que Crésus ? En quoi consiste-t-il ?

Réponse : Crésus est un contrat d’assurance vie multisupports conçu par GTAC2A-Vie, en partenariat avec des sociétés de gestion d’actifs. C’est un produit innovant commercialisé pour la première fois au Togo et qui va contribuer à une meilleure pénétration de l’assurance vie sur notre marché et assurer aux souscripteurs une meilleure rentabilité.

On parle de contrat multisupports  parce que la prime perçue par GTAC2A-Vie est investie sur deux supports : 30% de la prime sont orientés vers le fonds garanti que nous appelons fonds  franc géré par GTAC2A-Vie rémunéré à 3,5% (contrat classique), et 70% placés sur les fonds communs de placement (FCP) ou unités de compte.

Question : Nous connaissons bien les produits d’épargne classique, mais les Fonds Communs de Placement qu’est-ce que c’est ?

 Réponse : Les FCP font partie de la catégorie des OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières).

Un fonds commun de placement (FCP) est une combinaison de plusieurs titres financiers (actions, obligations, autres produits financiers), le tout regroupé en un. Ce sont des fonds dans lesquels les investisseurs (épargnants) mettent en commun leur argent. Ces fonds sont confiés à un gestionnaire professionnel (Asset Management). Les intérêts issus des divers placements sont partagés entre les investisseurs du FCP. Les souscriptions dans le fonds s’effectuent tous les jours à une valeur communément appelée valeur liquidative. Souscrire à un FCP donne droit à un nombre de parts, fonction du prix de la part et du montant de la souscription.

Question : Quelle valeur ajoutée apportez-vous alors à vos clients à travers Crésus ?

Réponse : Le partenariat avec les professionnels des sociétés de gestion d’actifs (les Assets) nous a conduits à créer un produit ayant les garanties de Sécurité et de Sureté qu’offrent tous produits classiques d’assurance-vie, auxquelles s’ajoute une rentabilité plus élevée offerte par les FCP. Ainsi donc, avec Crésus, nos clients souscriront à un produit d’assurance vie, mais leur investissement fera désormais l’objet  d’un placement financier plus rentable.

 Question : Quelles sont les perspectives de rentabilité offertes par les Fonds Communs de Placement (FCP)

Réponse : Il convient de noter que les FCP offrent une rentabilité qui varie aujourd’hui entre 6% et 14%. La politique de placement que nous proposons à nos clients est de saisir les meilleures opportunités sur le marché financier et leur permettre de choisir eux-mêmes en fonction de leur profil, les fonds sur lesquels ils veulent investir. En plus, Crésus permet un bon compromis entre sécurité et rentabilité et est plus performant que tous les autres produits d’assurance-vie.

Question : Qu’entendez-vous par profil des investisseurs ?

 Réponse : Le profil de l’investisseur ne détermine pas seulement le genre d’actifs financiers que doit acheter un individu.

Le profil permet également à tout investisseur de constituer son portefeuille ; c’est une question de sensibilité au risque.

Ainsi donc il existe trois profils d’investisseur qui sont : le profil prudent, le profil équilibré et le profil dynamique.

PROFIL PRUDENT

  • L’investisseur recherche une valorisation du capital à court ou

moyen terme avec un niveau de risque faible.

  • Le portefeuille ne contient que des actifs monétaires et des obligataires.

PROFIL EQUILIBRE

  • L’investisseur recherche une valorisation du capital à moyen ou long

terme avec un niveau de risque moyen.

  • Le portefeuille est équilibré. Il contient des actifs monétaires, des

obligations et des actions mais à dominance obligataires soit au

moins 60%.

PROFIL DYNAMIQUE

  • L’investisseur recherche une valorisation du capital à long terme

avec un niveau de risque très élevé.

  • Le portefeuille est investi majoritairement en actions. En moyenne

75% d’actions et 25% pour les autres actifs financiers.

Question : Monsieur le Directeur Général, les investisseurs cherchent des placements sûrs et rentables. L’assureur garantit un taux d’intérêt de 3,5% sur les contrats classiques. Au niveau du Fonds Commun de Placement y-a-t-il un taux minimum garanti ?

 Réponse : Bien qu’il n’existe pas de taux d’intérêt garanti, lorsqu’on investit sur les FCP, Crésus demeure un contrat d’assurance-vie dont 30% des primes sont investis en fonds garanti. C’est donc la partie de la prime (70%) investie sur les FCP qui pourrait être sujette à fluctuation éventuellement. Cependant, l’allocation stratégique du portefeuille, les règles de diversification et le mécanisme de suivi du portefeuille nous permettent de réduire le risque de perte de capital que pourraient subir les clients. En plus de cette expertise reconnue, le contrat Crésus comporte un mécanisme de garantie « plancher » qui offre la sécurité à l’assuré. La garantie « plancher » qu’offre Crésus permet à l’assuré qui veut sortir après six ans, de récupérer au moins  le niveau de la prime réellement investie sur les FCP, même si le marché est en baisse.

Question : Que pouvez-vous dire pour rassurer les clients sur la sécurité de leur placement et la rentabilité qui est l’élément majeur du contrat CRESUS étant donné qu’on a déjà vu des sociétés d’assurances qui n’ont pas tenu leurs promesses ?

Réponse : Les activités des sociétés d’assurance et des sociétés de gestion d’actifs sont très encadrées. Crésus est un contrat d’assurance conçu par GTAC2A-Vie,  qui exerce ses activités dans le strict respect des dispositions du Code CIMA qui constitue un premier niveau de sécurité. Crésus est adossé aux Fonds Communs gérés par des SGO (Société de Gestion d’OPCVM ou Asset) étroitement surveillées par le  CREPMF (Conseil Régional de l’Epargne Publique et des Marchés Financiers). C’est le deuxième niveau de Contrôle.

Le troisième niveau de sécurité est relatif aux contrôles effectués par :

  • Les commissaires aux comptes qui certifient le portefeuille des fonds ainsi que les états financiers des sociétés;
  • Le dépositaire qui contrôle la régularité des décisions prises par la société de gestion et les ratios prudentiels ;
  • Le Conseil de surveillance, organe constitué par les souscripteurs des fonds qui apprécie chaque année la gestion effectuée par les sociétés de gestion.

En somme, l’activité des Assurances et des SGO reste « hautement » réglementée et surveillée par les autorités de contrôle que sont la CIMA et le CREPMF ; les investisseurs peuvent dormir tranquilles.

Question : Pensez-vous que la création d’un tel produit peut contribuer au développement du marché financier et à la vulgarisation de la culture boursière ?

Réponse : Le marché boursier n’est pas vraiment connu dans notre pays, pourtant depuis sa création en 1998, on observe une rentabilité satisfaisante.

Etant donné que souscrire au contrat Crésus permet aux assurés d’accéder au marché financier via les FCP et de profiter de sa rentabilité, il est évident que ce produit d’assurance va participer à la vulgarisation de la culture boursière et donc à la  promotion du marché financier régional.

Question : En souscrivant à Crésus, le client va-t-il choisir lui-même les fonds sur lesquels il va investir ? Comment cela va-t-il se passer de manière pratique?

Réponse : Lors de la souscription d’un contrat  multisupports ou en unités de compte comme Crésus, c’est le client qui  sélectionne ses titres en fonction de son aversion au risque (profil) comme nous l’avons dit au début de cet entretien.  Cependant, dans un environnement où la culture boursière reste peu développée, nous nous tenons à la disposition de nos clients pour les orienter sur la base des informations fiables reçues des SGO, relatives au niveau de performance des FCP.

Question : Quelle est la cible visée par ce produit ? Ce produit  est-il uniquement destiné aux particuliers ?

Réponse : C’est un produit qui s’adresse à tous les assurables tant du secteur formel qu’informel, aux particuliers tout comme aux personnes morales. La prime minimale mensuelle est de 30.000 FCFA avec une option de versements libres et périodiques.

En souscrivant au produit Crésus, les assurés  bénéficient :

  • d’une offre financière large et diversifiée
  • des options de gestion   pour optimiser le suivi de leur épargne.
  • d’une  multitude de services pour leur faciliter la vie,
  • d’un cadre fiscal attractif.
  • d’une sélection rigoureuse de Fonds Communs de Placement performants
  • de la garantie qu’offre le fonds basé sur la retraite Classique.

La cerise sur le gâteau est qu’avec la garantie « plancher » que nous octroyons sur ce contrat, l’assuré retrouve toujours l’intégralité de la prime ou de la cotisation investie indépendamment des fluctuations du marché financier, en cas de chute des cours du marché.

Question : Peut-on avoir une simulation pour toucher du doigt ce qu’un client gagne dans le cadre de ce produit ?

 Réponse : Bien sûr, en guise d’exemple :

1 000 000 F CFA investis sur 6 ans dont 30% sur le fonds garanti et 70% sur les unités de compte (FCP)

Noms des fonds Performance  
GLOBAL INVESTORS 14,47%
ATLANTIQUE CROISSANCE 10,34%    Performance moyenne 11,7%
OPTI PLACEMENT 10,71%
EPARGNE CROISSANCE 11,24%

Produit classique retraite                 Produit Crésus

 

Rendement fonds garanti (3,5% brut)           Rendement fonds garanti (3,5% brut)

                                                                               et performance UC (11,7%)

Investissement              Total rachat espéré                Investissement                                     Total rachat espéré

 

 

 

 

1 000 000 FCFA       

 

 

 

 

 

 

 

 

1 122 599 FCFA

 

Fonds en franc

Gain de

617 568 FCFA

300 000 FCFA

 

 

336 779 FCFA

 

Unité de

compte

 

700 000 FCFA

 

 

 

 

 

1 280 789 FCFA

 

 

 

 

Gain de

122 599 FCFA

 

 

62%
12%

Durée 0 an                                                                         6 ans             Durée 0 an                                                                        6 ans

Question : Pour terminer, Monsieur le Directeur Général, quels sont vos objectifs en termes de Chiffre d’Affaires pour une 1ère année de Commercialisation de Crésus sur le Marché Togolais ?

 Réponse : Nous sommes très ambitieux pour ce nouveau produit qui vient combler un besoin réel du marché. Je lance ainsi un appel à toutes les personnes qui hésitent encore et qui cherchent à optimiser le peu qu’ils mettent de côté afin de réaliser facilement certains projets ou éventuellement de s’assurer une retraite paisible ; c’est d’ailleurs à la demande des assurés et assurables que ce produit a été créé.

Question : Monsieur le Directeur Général, quel est votre mot de fin ?

Réponse : Je tiens à remercier les assurés qui nous ont toujours fait confiance et qui ont permis à GTAC2A-Vie d’être aujourd’hui à la première place des compagnies d’assurance au Togo.

Je demande à ceux qui ne sont pas encore avec nous de nous rejoindre pour la belle aventure « gagnant-gagnant ».

Notre principal objectif est d’optimiser en toute sécurité la rentabilité de l’épargne des assurés, vulgariser la culture boursière et contribuer à améliorer le taux de pénétration de l’assurance-vie dans notre pays.

Je vous remercie.

Propos recueillis par la Rédaction

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